今年一场突然袭来的疫情，让不少“月光族”重新思考起理财储蓄的重要性来。

　　银行理财+余额宝打出保障拳

　　4月中旬，在高新工作的“90后”小李，通过手机APP，购买了10万元的理财产品。该理财产品期限三个月，年化利率为3.8%，为100%主投固收类资产。虽然余额宝作为理财产品收益一直在下降，小李还存了8000元在余额宝，作为日常花销。拿她自己的话来说：“拾到篮子都是菜，而购买理财比存活期强。想要用钱的时候，时间较短，赎回也比较方便。”

　　据记者了解，现在市面上的理财产品年收益利率基本在3.5%-4.5%之间，一经推出就被一抢而空。由于理财产品的多样性，消费者现在更青睐于咨询理财后再进行手机端购买。

　　多位受访者表示，有购买银行理财产品的经验，购买的额度从几万元到几十万元不等。至于购买的原因，大家给出的答案是：操作方便，认证之后在手机上就能完成;另一方面他们认为风险相对要小。

　　2019年，银行理财产品成为金融消费者青睐的产品之一，零售理财存续数量与规模继续保持在较高水平，存续零售产品数量超过6万款，规模已达到20万亿元。与之相对的，风险相对较小并不代表没有任何风险。

　　“购买理财永远记住一句话，风险与收益永远成正比!”光大银行(601818,股吧)西安分行雁塔路支行高级理财经理朱娜在接受采访时表示，消费者在购买理财产品时，应重点关注产品的安全性、稳定性和收益性。评估理财产品的风险最简单的方法就是看理财产品的风险评级，理财风险等级的划分是一星级至五星级，一星级产品风险等级最低，五星级产品风险最高。

　　让保险加一层“金钟罩”

　　“80后”的小王，在理财时则把抗风险能力放在首要位置。“天灾人祸下个人的力量实在太渺小了”，正是基于这种考虑，小王为家人购买了重疾险加医疗险的双重组合保险，希望借此能给全家人更有保障的生活方式。

　　泰康人寿的一份调研报告显示，“家庭健康保障”成为消费者的保险主流需求。这一变化平安人寿陕西分公司首席产品专家蒙江红也很有感触，“在保险需求端上，现在全民保险意识也在不断提升，尤其是当下的‘80后’消费群体十分清楚自身需要怎样的保险保障，在购买保险时，基本不需要保险销售员再进行基本知识普及以及阐述保险的重要性。”

　　据记者调查，因疫情引发收入中断、害怕身故对家庭责任的缺失、高额医疗费用担忧等方面的焦虑成为不少消费者购买保险的根本需求点。而针对于当下部分消费者不知该如何配置保险的困惑，蒙江红也提出了自己的建议，“应将自身家庭年收入的20%投入到保险当中，保险保额应为年收入的5倍左右。”

　　但保险毕竟不是“包险”，近年来，随着行业的不断完善发展，各类保险产品的功能种类也日趋细化，因而在购买时要全盘了解保险的保障范围，同时兼顾自身保险全不全够不够的问题。

　　对此，蒙江红建议，“保险的本质是保障风险，购买保险的根本要务是买一份保障，先解决看得起病的问题，其次再是均衡考虑如何兼顾资产保障配置，例如养老险或者教育的问题。”此外，她提示：“购买保险应该因人而异，千万不要盲目。”

　　货币基金投资意愿上升

　　在调查走访中，记者发现除了银行保险等一般的理财产品配备外，股市、基金、保险以及黄金等金融产品市场也受到部分消费者关注。

　　有十多年股市投资经历的张先生，崇尚长期投资。“有些准备放一辈子了。”张先生表示。

　　此外，根据《交银中国财富景气指数报告》显示，基于货币基金表现相对稳健，并且申购赎回较为灵活的产品属性，小康家庭对货币基金的投资意愿有所上升。

　　在采访时朱娜表示，由于国内疫情渐趋稳定，经济率先快速恢复，加上中国股市前期下跌，一直处在底部区域徘徊;全球范围看，未来一段时间基本面最佳的就是中国。中国A股市场整体机会较好，具有投资价值，建议增加权益类市场的配置，而购买基金类产品就是一个很好的选择。定期定额、无需择时，建议消费者选择股票型或者指数型等波动大的基金进行定投，获取市场长期平均收益。

　　面对不同年龄不同收益的消费者群体，该如何进行理财投资，朱娜表示，家庭的金融资产须有一个健康、合理的配置结构，除一般理财产品外，股市投资需要较高的专业性，专业的事应交给专业的人做，用购买基金的方式参与权益类市场更有优势。同时，她也建议，高收益伴随着高风险，建议一般投资占比不要超过家庭总金融资产的30%。本报记者 薛凯